Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về cách thức hoạt động của nó. Điều này có thể dẫn đến những quyết định tài chính sai lầm và ảnh hưởng xấu đến tài chính cá nhân. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ 6 sự thật về thẻ tín dụng, giúp bạn có thể hiểu rõ hơn về loại thẻ này.
Thẻ tín dụng không khiến bạn mắc nợ
Việc sử dụng thẻ tín dụng không phải nguyên nhân dẫn đến việc mắc nợ mà chủ yếu phụ thuộc vào cách tiêu xài và quản lý tài chính. Nguyên tắc cơ bản của tài chính lành mạnh là chi tiêu phù hợp với khả năng kinh tế của bản thân, không nên vung tay quá trán.
Nếu bạn là người có khả năng kiểm soát chi tiêu tốt thì sẽ không bao giờ phải lo lắng việc bị mắc nợ khi sử dụng thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn có nhiều biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và đem đến nhiều phúc lợi chi tiêu hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có thói quen tiêu dùng hoang phí và thiếu kiểm soát, bạn sẽ có nguy cơ mắc nợ cao cho dù có sử dụng thẻ tín dụng hay không.
==>>Tham khảo thêm: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng tại Hà Nội – phí dịch vụ hợp lý, hỗ trợ nhiệt tình
Đóng thẻ tín dụng có thể khiến giảm điểm tín dụng
Một số người tin rằng việc đóng thẻ tín dụng sẽ giúp tăng điểm tín dụng nhưng điều này hoàn toàn sai lầm. Trong thực tế, việc đóng thẻ tín dụng có thể khiến điểm tín dụng giảm đi trong một số trường hợp.
Ví dụ, anh A hiện có 3 thẻ tín dụng với hạn mức mỗi thẻ là 10 triệu đồng. Hai thẻ đang có dư nợ 8 triệu mỗi thẻ, và một thẻ không dư nợ. Tổng hạn mức của anh A là 30 triệu và tổng dư nợ là 16 triệu. Như vậy tỷ lệ sử dụng tín dụng của anh A là 16/30 = 53%.
Giả sử anh A quyết định đóng thẻ không dư nợ để cải thiện điểm tín dụng. Khi đó, tổng hạn mức của anh giảm xuống còn 20 triệu nhưng dư nợ vẫn là 16 triệu. Lúc này, tỷ lệ sử dụng tín dụng tăng lên 16/20 = 80%. Điều này khiến điểm tín dụng của anh A bị ảnh hưởng xấu.
Do đó, khi đóng thẻ tín dụng, người dùng cần cân nhắc kỹ để tránh làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng. Cách tốt nhất là chỉ đóng thẻ khi đã trả hết số dư còn lại hoặc mở thêm thẻ mới để giữ nguyên tổng hạn mức.
Mở càng nhiều thẻ tín dụng càng tốt?
Một quan niệm khác cho rằng việc sở hữu càng nhiều thẻ sẽ càng có lợi cho điểm tín dụng. Tuy nhiên, điều này không hẳn là đúng hoàn toàn.
Mở nhiều thẻ tín dụng sẽ không giúp bạn củng cố chất lượng hồ sơ tín dụng bởi các đơn vị tài chính muốn thấy sự đa dạng trong các khoản vay chứ không phải chỉ có mỗi thẻ tín dụng. Hơn nữa, không có số lượng thẻ tín dụng nào là tối ưu. Miễn là bạn quản lý tốt các khoản vay, thanh toán đúng hạn, không sử dụng quá hạn mức thì dù có nhiều thẻ cũng không làm hại điểm tín dụng.
Tuy nhiên có một điều mà bạn cần lưu ý là không nên mở quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn vì điều đó có thể gây ấn tượng xấu với các cơ quan tín dụng.
Tóm lại, số lượng thẻ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng mà cách sử dụng mới là yếu tố then chốt. Nếu tận dụng đúng, việc có nhiều thẻ sẽ rất tốt cho điểm tín dụng nhờ vào việc tăng tổng hạn mức và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức thấp.
==>Xem thêm: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mỹ đình uy tín và nhanh gọn nhất?
Điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng ngay khi bạn mở thẻ
Sự thật này sẽ giải thích rõ hơn về việc tại sao không nên mở nhiều thẻ trong thời gian ngắn được đề cập bên trên.
Theo đó, ngay từ khi bạn đăng ký và được duyệt mở một thẻ tín dụng mới, dù có sử dụng hay không thì việc này cũng đã chiếm tới 10% tác động tới điểm tín dụng rồi. Điều quan trọng là bạn có đủ điều kiện và được chấp thuận mở thẻ tín dụng mới hay không chứ không phải việc bạn có thực sự sử dụng thẻ đó để mua sắm, chi tiêu hay không.
Vì vậy, nếu thường xuyên đăng ký mở các thẻ mới trong thời gian ngắn, bạn có thể khiến các cơ quan tín dụng cho rằng mình đang gặp vấn đề về tài chính, từ đó gây ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
Hãy chắc chắn rằng bạn thực sự cần thẻ tín dụng mới trước khi đăng ký, để tránh tác động xấu tới điểm tín dụng nhé.
Hạn mức tín dụng cao là dấu hiệu rất tốt
Hạn mức tín dụng mà các công ty phát hành thẻ tín dụng cấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố và thẻ có hạn mức tín dụng cao thông thường là một điều tốt. Được cấp hạn mức tín dụng cao đồng nghĩa với việc bạn là người đi vay có rủi ro thấp, đáng tin cậy để cho vay số tiền lớn hơn nếu cần.
Ngoài ra, nếu sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan, hạn mức cao thậm chí còn có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn nhờ vào việc duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức thấp hơn khi so sánh số tiền sử dụng với tổng hạn mức.
Vì vậy, việc được cấp hạn mức tín dụng cao thực sự là một lợi thế đối với người sử dụng thẻ tín dụng.
Không thanh toán đủ dư nợ khi đến hạn ảnh hưởng rất xấu đến điểm tín dụng
Mặc dù đây là điều mà hầu hết mọi chủ thẻ tín dụng đều biết nhưng vẫn có nhiều người phạm phải.
Bất kể ngân hàng hay đơn vị tài chính nào cũng có quy định rất nghiêm ngặt về việc thanh toán dư nợ tín dụng. Việc không thanh toán đủ dư nợ khi đến hạn khiến cho bạn phải chịu các mức phạt nặng, nhẹ khác nhau nhưng chung quy đều làm cho điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng xấu. Điều này sẽ đem đến những bất lợi cho bạn khi vay vốn trong tương lai như không được duyệt khoản vay hoặc chỉ được vay với hạn mức thấp.
Hãy cố gắng thanh toán đầy đủ toàn bộ số dư trên sao kê mỗi kỳ để tránh phải chịu lãi và duy trì được tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức thấp. Hơn nữa, bạn nên trả nhiều hơn mức tối thiểu (nếu có thể) để giảm lãi và rút ngắn thời gian trả nợ.
Như vậy, thẻ tín dụng vừa mang lại nhiều tiện ích cho người dùng nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro nếu không được sử dụng đúng cách. Để hưởng lợi tối đa từ thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ những điều cơ bản về cách thức hoạt động của nó. Hãy luôn chi tiêu có kế hoạch và theo sát khả năng tài chính của bản thân đồng thời đảm bảo luôn thanh toán đầy đủ, đúng hạn.
Nếu thẻ tín dụng của bạn sắp đến thời hạn thanh toán dư nợ mà bạn chưa có khả năng chi trả hoặc đang cần tiền để kinh doanh, bạn có thể tham khảo dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng tại Đáo Hạn Thẻ 365. Chúng tôi cam kết phí đáo hạn cạnh tranh nhất Hà Nội chỉ từ 1,1%, giao dịch an toàn và nhanh chóng trong 15 phút.
