Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Những lưu ý cần nhớ khi rút tiền

Khi sở hữu 1 chiếc thẻ tín dụng, chủ thẻ không chỉ sử dụng để thực hiện giao dịch mua sắm một cách thuận tiện mà bạn còn có thể tiếp cận các khoản vay tín dụng một cách dễ dàng bằng cách rút tiền mặt từ ATM. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ rút tiền thẻ tín dụng là gì, những mặt lợi và hại khi rút tiền mặt từ thẻ chi tiết.

Tóm tắt bài viết

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để lấy tiền mặt tại các máy ATM, thay vì sử dụng thẻ ATM hay thẻ ghi nợ. Khi thực hiện giao dịch này, số tiền bạn lấy ra sẽ được xem như một khoản nợ tín dụng mà bạn cần trả lại, chứ không phải là việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán của mình.

Dù việc này có thể rất thuận tiện chủ thẻ khi đang trong tình huống cấp bách, nhưng cũng có một số điểm bạn cần lưu ý và cân nhắc trước khi quyết định sử dụng.

Những điều cần chú ý khi rút tiền thẻ tín dụng

Chủ thẻ khi có ý định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, cần lưu ý một số điều sau:

Hạn mức rút tiền

Khi thực hiện giao dịch rút tiền tại ATM, phần lớn các ngân hàng chỉ cho phép khách hàng rút tối đa 75% hạn mức tín dụng của mình. Điều này có nghĩa là, nếu bạn có hạn mức tín dụng là 10 triệu đồng, bạn chỉ có thể rút tối đa 7,5 triệu đồng từ máy ATM. Người sử dụng cần lưu ý rằng việc rút quá hạn mức có thể dẫn đến các hậu quả như phí quá hạn và tăng lãi suất.

Hiện chỉ có một số ít ngân hàng cho phép rút 100% như:

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank): Cho phép rút tiền mặt hạn mức 100% với lãi suất 0% trong 45 ngày, phí rút tiền 1,5%.
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank): Cho phép rút tiền mặt hạn mức 100% với lãi suất 0% trong 50 ngày, phí rút tiền 1,5%.
Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB): Cho phép rút tiền mặt hạn mức 100% với lãi suất 0% trong 55 ngày, phí rút tiền 1,5%.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): Cho phép rút tiền mặt hạn mức 100% với lãi suất 0% trong 60 ngày, phí rút tiền 2%.
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank): Cho phép rút tiền mặt hạn mức 100% với lãi suất 0% trong 45 ngày, phí rút tiền 2%.

Trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc kỹ các điều kiện và chi phí liên quan. Bạn cũng nên lập kế hoạch trả nợ kịp thời để tránh tích lũy lãi suất cao. Ngoài ra, bạn cũng nên so sánh các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng có chính sách phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Chú ý đến hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM

Lãi suất rút tiền

Lãi suất cho việc rút tiền thường cao hơn nhiều so với lãi suất cho các giao dịch mua sắm thông thường. Do đó, người sử dụng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Ngoài ra, lãi suất thường được tính ngay từ thời điểm rút tiền, không giống như khoản nợ mua hàng có thể hưởng ân hạn trả nợ. Điều này có thể khiến chủ thẻ tăng gánh nặng tài chính nếu không quản lý đúng cách.

Phí rút tiền

Khi thực hiện rút tiền từ ATM, ngân hàng sẽ tính một khoản phí/giao dịch. Mức phí này thường phụ thuộc vào từng ngân hàng và thường được tính dựa trên một phần trăm của số tiền rút, như tại ngân hàng Sacombank tính phí từ 2 – 4% giá trị giao dịch; Vietcombank tính từ 2.33 – 4.5%,…

Ví dụ: Nếu bạn rút 10 triệu đồng tại Sacombank, với mức phí từ 2 – 4% giá trị giao dịch, bạn sẽ phải trả phí như sau:

Nếu mức phí là 2%, bạn sẽ phải trả: 10.000.000 x 2% = 200.000 VND.
Nếu mức phí là 4%, bạn sẽ phải trả = 10.000.000 x 4% = 400.000 VND.

Việc nắm rõ mức phí của ngân hàng sẽ giúp bạn quyết định xem có nên rút tiền từ thẻ tín dụng hay không và lựa chọn ngân hàng phù hợp để giảm thiểu gánh nặng tài chính.

Có nên rút tiền thẻ tín dụng không?

Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không còn phụ thuộc vào nhu cầu và mong muốn của chủ thẻ. Để đưa ra quyết định đúng đắn hơn, bạn có thể tham khảo những ưu, nhược điểm khi rút tiền mặt như sau:

Ưu điểm

Rút tiền mọi lúc mọi nơi, bạn chỉ cần mang thẻ tín dụng ra cây ATM gần nhất là có thể thực hiện rút tiền.
Quy trình rút tiền đơn giản, không cần chuẩn bị giấy tờ cầu kỳ hay hồ sơ hợp đồng vay nào.
Không cần chờ đợi sự chấp thuận của ngân hàng để lấy được tiền mặt.

Nhược điểm

Phí rút tiền mặt cao.
Lãi suất rút tiền cao.
Không được phép rút 100% hạn mức thẻ tín dụng.
Ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
Dễ mất khả năng thanh toán mỗi khi đến ngày đáo hạn.

Khi nào cần rút tiền thẻ tín dụng?

Một số tình huống mà khách hàng có thể rút tiền thẻ tín dụng đó là:

Khẩn cấp tài chính: Khi khách hàng gặp phải tình huống khẩn cấp tài chính mà không có tiền mặt sẵn có, việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn.
Không có lựa chọn khác: Trong một số trường hợp, khách hàng có thể không có lựa chọn khác ngoài việc rút tiền từ thẻ tín dụng, chẳng hạn khi các phương thức thanh toán khác không khả dụng.
Du lịch: Khi đi du lịch, một số người có thể cần rút tiền mặt để thanh toán cho các dịch vụ hoặc sản phẩm ở những nơi không chấp nhận thẻ.
Thanh toán nhanh: Khi cần thanh toán nhanh chóng và tiện lợi, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hợp lý.

Rút quá hạn mức thì có sao không?

Rút tiền thẻ tín dụng tại ATM quá hạn mức do ngân hàng quy định là hành vi vi phạm điều khoản sử dụng thẻ của ngân hàng. Khi rút tiền quá hạn mức, bạn sẽ phải chịu những khoản phí cao, lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn nên tránh rút tiền quá hạn mức để bảo vệ tài chính của mình và duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng.

Như vậy, chúng tôi đã cung cấp đầy đủ thông tin cho bạn về rút tiền thẻ tín dụng. Mong rằng qua đây bạn đã hiểu rõ rút tiền thẻ tín dụng là gì và những điều cần chú ý khi rút tiền.